今(jīn)年2月(yuè)7日，*發(fā)布的《關(guān)於(yú)綠色信貸(dài)工(gōng)作的意見(jiàn)》，提出(chū)積極支持綠(lǜ)色，循環(huán)和低碳(tàn)產業(yè)發展(zhǎn)，支持銀行(háng)業金融機構加(jiā)大(dà)對戰略(lüè)性新興(xīng)產業，文化(huà)產業，生(shēng)產性(xìng)服務業，工業(yè)轉(zhuǎn)型(xíng)升(shēng)級等(děng)重點領(lǐng)域的支持力度(dù)。很顯(xiǎn)然，節能環保行(háng)業也會(huì)享受(shòu)到(dào)綠色(sè)信(xìn)貸(dài)政策(cè)的“陽光雨(yǔ)露(lòu)”。

    可(kě)以預見，綠色信(xìn)貸(dài)政策的出台，將促使銀(yín)行業不斷創(chuàng)新信(xìn)貸模(mó)式，促(cù)進綠(lǜ)色，低碳經濟(jì)的發(fā)展，而(ér)節(jié)能環保(bǎo)產業是綠色(sè)低碳經(jīng)濟中備受關注(zhù)而又*的重(zhòng)要(yào)一環。目(mù)前(qián)，節能(néng)環(huán)保行(háng)業裏垃圾(jī)焚(fén)燒，汙水處理等(děng)城市環(huán)保產業，土(tǔ)壤修復，地(dì)下水治理等生(shēng)態修復(fù)行業及工業節能行(háng)業未來(lái)資金需求量(liáng)較大(dà)，急需財政(zhèng)金融政策加(jiā)大(dà)扶(fú)持力度(dù)。

    在(zài)環保行業，授信模(mó)式(shì)的(dí)創新需要處理(lǐ)好(hǎo)政(zhèng)府，金(jīn)融機構(gòu)和(hé)環保(bǎo)企業的關(guān)係，而不(bù)單單是信貸融(róng)資的(dí)問(wèn)題。金融機(jī)構應給企(qǐ)業(yè)提(tí)供(gōng)金(jīn)融支持，而(ér)不(bù)是由(yóu)政府直(zhí)接經營。

    推(tuī)動銀行(háng)業務(wù)創(chuàng)新

    《意見(jiàn)》提出(chū)，需加(jiā)強授信機製，業務(wù)流程產品開(kāi)發等(děng)領域(yù)的創新，積極改善(shàn)金(jīn)融(róng)服務，推動銀行業金融(róng)機構發展具有自(zì)身特(tè)色的(dí)綠色信貸(dài)業(yè)務(wù)，不斷(duàn)增強(qiáng)銀行(háng)業以綠(lǜ)色信(xìn)貸促進(jìn)生(shēng)態文明建(jiàn)設的(dí)自覺性(xìng)和(hé)主動性(xìng)。

    從中(zhōng)國節(jié)能(néng)協會節(jié)能(néng)服務產(chǎn)業委員(yuán)會（EMCA）獲(huò)悉，目(mù)前浦(pǔ)發銀行(háng)，北京(jīng)銀行，光大銀(yín)行等已(yǐ)積極(jí)介入(rù)節能服(fú)務(wù)業(yè)，為其它銀行(háng)提供(gōng)了可供參考的案(àn)例(lì)。

    浦(pǔ)發(fā)銀行已形(xíng)成目(mù)前業內(nèi)zui全(quán)，覆蓋低碳(tàn)產業鏈(liàn)上(shàng)下(xià)遊(yóu)的綠色信(xìn)貸產(chǎn)品和(hé)服務體(tǐ)係(xì)。截至(zhì)2012年(nián)三(sān)季(jì)度末(mò)，該行(háng)已為國內(nèi)53個(gè)綠色信貸(dài)項(xiàng)目提供了(liǎo)超(chāo)過33億(yì)元的(dí)貸款(kuǎn)，覆蓋了(liǎo)該(gāi)行(háng)23家(jiā)分行(háng)，涉及(jí)鋼(gāng)鐵，裝備製(zhì)造(zào)等重(zhòng)工(gōng)業以及可(kě)再(zài)生(shēng)能(néng)源(yuán)等行業，具體的(dí)板塊(kuài)包(bāo)括能(néng)效(xiào)融資，清潔能源融資，環(huán)保金融(róng)等(děng)，為(wéi)節能服(fú)務公司(sī)提(tí)供金(jīn)融(róng)服務。

    此外(wài)，光大(dà)銀行推(tuī)出(chū)了“光(guāng)合動力”低(dī)碳金融(róng)模式化業(yè)務(wù)，該業務是(shì)根據合同(tóng)能源管理運營機製和(hé)項目(mù)特(tè)點，為具有(yǒu)資(zī)源優勢的節能服務商(shāng)等(děng)企業提供金融(róng)服務(wù)。興業銀(yín)行也(yě)推出了“赤道銀行”業(yè)務(wù)，包(bāo)括短期(qī)融資和中(zhōng)長期融資兩種模(mó)式(shì)，zui長融(róng)資期限可達(dá)五年。該(gāi)業(yè)務主要以節能服(fú)務公(gōng)司合(hé)同能源(yuán)管理合同(tóng)項(xiàng)下的(dí)未(wèi)來收益(yì)權質(zhì)押作為主要擔(dān)保，弱(ruò)化(huà)了(liǎo)對土(tǔ)地，廠(chǎng)房等傳(chuán)統擔保(bǎo)品的要求。

    隨(suí)著(zhuó)節(jié)能(néng)減(jiǎn)排(pái)等(děng)一係列“十二(èr)五”規(guī)劃(huá)的(dí)出台，這些(xiē)行業(yè)的(dí)融(róng)資需求(qiú)非常(cháng)大，但(dàn)是節能服務(wù)行業的(dí)直(zhí)接信(xìn)貸(dài)化(huà)較低。

    建(jiàn)設(shè)銀行研究部發布(bù)的研究報告(gào)指出，在節能行業方(fāng)麵，我(wǒ)國(guó)節能(néng)服(fú)務(wù)業發展(zhǎn)時間短(duǎn)，近(jìn)年來雖然(rán)也培養(yǎng)了(liǎo)一批(pī)具(jù)有(yǒu)一定規模的節能服務企業(yè)，但(dàn)大(dà)多(duō)數(shù)公司(sī)尚(shàng)處(chǔ)於(yú)發展初期(qī)，存在(zài)注(zhù)冊資(zī)本(běn)較小(xiǎo)，財務製度(dù)不規(guī)範等(děng)問(wèn)題，在(zài)銀(yín)行貸(dài)款審核過程(chéng)中信用評級較低(dī)。另外，節(jié)能服務(wù)公(gōng)司雖擁有(yǒu)技術，但(dàn)普(pǔ)遍缺少(shǎo)土(tǔ)地，廠(chǎng)房等(děng)接受程(chéng)度高的抵押(yā)品，難(nán)以獲得(dé)商(shāng)業銀行(háng)的信(xìn)貸資金(jīn)支持。再(zài)加上部(bù)分環保行業的商業可持續性(xìng)較(jiào)差(chà)，投(tóu)資(zī)周(zhōu)期(qī)長(cháng)，回(huí)報少，具(jù)有較大(dà)的(dí)風(fēng)險(xiǎn)。

    《意見》體現了(liǎo)政(zhèng)府產(chǎn)業(yè)政策(cè)的一貫用意，鼓勵商業(yè)銀(yín)行對授信模式(shì)進行創新(xīn)，在風險(xiǎn)可控的(dí)情(qíng)況(kuàng)下滿足(zú)產(chǎn)業政(zhèng)策的(dí)要求(qiú)。

    細化(huà)綠色信(xìn)貸(dài)政(zhèng)策(cè)

    作為綠色信貸(dài)的(dí)一(yī)部分(fēn)，銀(yín)行(háng)需要關注貸(dài)款(kuǎn)企業的(dí)環境問題，如果因為(wéi)環境(jìng)問題項目被(bèi)迫(pò)停工，銀行的貸款會不會麵(miàn)臨(lín)風險？目前(qián)我(wǒ)國銀(yín)行(háng)已廣泛(fàn)建立(lì)“綠色信(xìn)貸”戰略(lüè)，但“綠色信(xìn)貸(dài)”標(biāo)準亟待細(xì)化。

    據(jù)*統(tǒng)計部(bù)處(chǔ)長(cháng)李曉(xiǎo)文(wén)介(jiè)紹(shào)，作為*今年(nián)22項(xiàng)重點工作(zuò)之一(yī)，綠(lǜ)色信(xìn)貸(dài)的細化(huà)實(shí)施(shī)工(gōng)作(zuò)正有條(tiáo)不紊(wěn)地推(tuī)進，關於綠色(sè)信(xìn)貸的統(tǒng)計(jì)報表zui晚(wǎn)將於今(jīn)年4月底(dǐ)下發(fā)。此外，*今(jīn)年(nián)還(huán)將(jiāng)細(xì)化綠色信(xìn)貸關鍵(jiàn)指標，並將挑選(xuǎn)1～2家(jiā)銀(yín)行進行(háng)關(guān)鍵指標(biāo)試評價。

    通過(guò)綠(lǜ)色信貸的統計(jì)報表，不(bù)僅能夠(gòu)知道各家銀行綠色信(xìn)貸的總(zǒng)量，還可以知道(dào)這些(xiē)貸(dài)款發放出去(qù)減少了(liǎo)多少(shǎo)二氧(yǎng)化(huà)碳(tàn)量，節(jié)約了多少能耗(hào)。

    實際上，部(bù)分(fēn)銀(yín)行(háng)已經(jīng)開始落實綠色(sè)信貸(dài)指引(yǐn)的(dí)相關要求，譬如，興(xīng)業(yè)銀行成(chéng)立了(liǎo)可(kě)持續金融部，這(zhè)是國內*一個統籌(chóu)管理(lǐ)和(hé)推動(dòng)全行綠(lǜ)色(sè)金融(róng)業務(wù)發展的總(zǒng)行一級部門(mén)；恒(héng)豐銀(yín)行近日則發布了該(gāi)行綠色信貸政(zhèng)策。

    *向各家銀(yín)行下發(fā)綠(lǜ)色(sè)信貸統計報表(biǎo)，並要(yào)求(qiú)銀(yín)行上半年上報(bào)綠(lǜ)色信(xìn)貸統計報表。同(tóng)時(shí)，在貸(dài)款(kuǎn)合同管理方麵*也製定了多個(gè)約(yuē)束性指標，要求(qiú)貸款企業(yè)提(tí)供(gōng)環(huán)境和(hé)社會風險報(bào)告給銀行，這將預(yù)示著，如(rú)果(guǒ)貸款(kuǎn)企業環(huán)境(jìng)汙染(rǎn)超(chāo)標，造(zào)成(chéng)社(shè)會風險較(jiào)大，銀行是(shì)不會白白地貸款(kuǎn)給(gěi)企(qǐ)業(yè)的。此(cǐ)外(wài)，*正在(zài)推進(jìn)信(xìn)息共享體製的建立，譬如(rú)各(gè)地銀監(jiān)局與環(huán)保(bǎo)部門信息(xī)聯網，將(jiāng)環境違規(guī)企(qǐ)業的情況納入信貸(dài)審(shěn)批流程，這將為綠色信貸(dài)控製了嚴(yán)格(gé)的(dí)門(mén)檻，同時迫使貸款企(qǐ)業減少(shǎo)二氧化碳排放量，推(tuī)動(dòng)節能(néng)減(jiǎn)排的(dí)順利(lì)進行。

    問責(zé)機製將(jiāng)波(bō)及銀(yín)行

    綠(lǜ)色信(xìn)貸(dài)在(zài)銀(yín)行(háng)中(zhōng)開展(zhǎn)得(dé)是否順暢？

    據筆者了(liǎo)解(jiě)，在對(duì)貸款(kuǎn)企業(yè)進(jìn)行盡(jìn)職調查的(dí)過(guò)程(chéng)中(zhōng)，銀(yín)行過於依賴政(zhèng)府批(pī)文和環評報告，隻要(yào)形式上合規(guī)即(jí)可。鮮(xiān)有銀(yín)行會進(jìn)行(háng)實(shí)質(zhì)性(xìng)審(shěn)查，銀(yín)行既不願(yuàn)意(yì)增加環評(píng)環(huán)節(jié)的審(shěn)查成本，也沒有(yǒu)技術過硬(yìng)，專(zhuān)業的(dí)環評人員(yuán)。

    李(lǐ)曉(xiǎo)文也坦言，目(mù)前綠色(sè)信貸的概念(niàn)融(róng)入銀(yín)行比較(jiào)難(nán)，一(yī)方麵是(shì)因(yīn)為(wéi)相關政策(cè)沒(méi)有(yǒu)上升到法(fǎ)律(lǜ)法(fǎ)規層麵，約束(shù)性不(bù)強；另(lìng)一(yī)方麵(miàn)則是(shì)因為(wéi)節能減排牽(qiān)扯到(dào)長遠利益(yì)，而(ér)銀行大多(duō)隻看眼前利益(yì)。

    如果銀行放(fàng)貸的企業出現重大(dà)環(huán)境(jìng)問題(tí)，不(bù)僅這家企業(yè)需(xū)要(yào)承擔(dān)責(zé)任，背(bèi)後(hòu)提供資金(jīn)的銀(yín)行也(yě)將(jiāng)被問(wèn)責，這(zhè)將(jiāng)是(shì)未來(lái)發展的(dí)大勢所(suǒ)趨。這些企(qǐ)業之所以能夠(gòu)開展項目(mù)，大部分(fēn)緣於銀行(háng)的資金支持。因(yīn)此，銀(yín)行(háng)很有(yǒu)可(kě)能被(bèi)同時訴諸法庭。

    若想避(bì)免(miǎn)此類風(fēng)險，筆者認為的(dí)方(fāng)法(fǎ)是(shì)銀行做好(hǎo)貸前調查，盡量避(bì)免給這些有潛(qián)在風(fēng)險(xiǎn)的企業發(fā)放(fàng)貸款(kuǎn)；在貸後(hòu)管理中銀行需要及(jí)時防範風(fēng)險，對(duì)於違規企業需(xū)要采取(qǔ)措(cuò)施以實現(xiàn)資產(chǎn)保全。

    綠色(sè)信貸助(zhù)力(lì)節(jié)能減排(pái)

    據悉(xī)，綠(lǜ)色(sè)信(xìn)貸政(zhèng)策(cè)在我(wǒ)國(guó)已(yǐ)經實施5年多(duō)，綠(lǜ)色(sè)信貸政策(cè)項目(mù)以企(qǐ)業(yè)環(huán)境信息(xī)共(gòng)享(xiǎng)為切(qiē)入(rù)點，構(gòu)建了(liǎo)適(shì)合(hé)銀行使用的企業(yè)環境(jìng)信息分類(lèi)及報(bào)送平台，開(kāi)發(fā)並實(shí)施了銀行綠色(sè)信貸(dài)狀(zhuàng)況評估指(zhǐ)標(biāo)體係，產生(shēng)了(liǎo)積極(jí)的社(shè)會反響。

    建(jiàn)議可借(jiè)鑒*，世界銀行(háng)，金(jīn)融公(gōng)司的環(huán)境基金模(mó)式(shì)，建(jiàn)立多(duō)級國家或地方政(zhèng)府環(huán)境基金，支持低(dī)碳經濟項目(mù)，環境(jìng)保護項目的建(jiàn)設，特別是(shì)對國家(jiā)節能重點(diǎn)工程，水汙(wū)染(rǎn)治理(lǐ)，二氧化(huà)硫治理，資源環境(jìng)綜合利用(yòng)等(děng)項目(mù)的(dí)金(jīn)融(róng)服務創(chuàng)新。此外，還應(yīng)加快建立利用財(cái)政(zhèng)，金(jīn)融，稅收(shōu)等(děng)政(zhèng)策資源支持(chí)綠色信貸發展的有(yǒu)效(xiào)結合模(mó)式(shì)，探索建立(lì)風(fēng)險(xiǎn)補償專項(xiàng)基(jī)金(jīn)，攜(xié)手(shǒu)把(bǎ)中國綠(lǜ)色金融工(gōng)作推向更高(gāo)的(dí)發展階段(duàn)。

    《意(yì)見》針對(duì)貸(dài)款類(lèi)型(xíng)，設(shè)計(jì)了更(gēng)細致的規定。如對於(yú)各(gè)級(jí)環保部(bù)門(mén)查(chá)處的超(chāo)標(biāo)排汙，未取(qǔ)得許(xǔ)可(kě)證排汙(wū)或(huò)未完(wán)成限期(qī)治(zhì)理(lǐ)任務的已(yǐ)建項(xiàng)目(mù)，金融機構(gòu)在(zài)審查所屬企業(yè)流(liú)動(dòng)資(zī)金貸款申請(qǐng)時(shí)，應嚴格控製(zhì)貸(dài)款(kuǎn)等等。“綠色(sè)信貸”吹起了助力節(jié)能減排工作(zuò)的號角(jiǎo)。

    “綠色信貸”主(zhǔ)要目的是(shì)遏製高耗(hào)能，高汙染(rǎn)產(chǎn)業(yè)盲(máng)目擴(kuò)張(zhāng)。以前，環保(bǎo)部門(mén)掌握的(dí)汙染(rǎn)企業信息沒能與(yǔ)金融部門(mén)實現“共(gòng)享”。有的高(gāo)汙染企業一邊(biān)享受信(xìn)貸支(zhī)持，一(yī)邊環保(bǎo)不達(dá)標甚(shèn)至違法(fǎ)排汙(wū)；而銀(yín)行(háng)方(fāng)麵，由(yóu)於(yú)掌握(wò)不(bù)到企業(yè)的環(huán)保(bǎo)信(xìn)息(xī)，因汙染(rǎn)企業關停帶(dài)來的(dí)信(xìn)貸風險(xiǎn)加大，給銀行(háng)的(dí)信貸(dài)安(ān)全帶(dài)來(lái)了(liǎo)隱(yǐn)患(huàn)。《意見》的出台，是發(fā)揮(huī)信(xìn)貸政策的(dí)結構性(xìng)功能，支(zhī)持(chí)節能(néng)減排工作(zuò)的一次重(zhòng)大而有(yǒu)意(yì)義(yì)的(dí)嘗試(shì)，大力倡導(dǎo)了綠色信貸(dài)的先進(jìn)理(lǐ)念和做(zuò)法(fǎ)，為(wéi)金融(róng)支(zhī)持(chí)節能(néng)減(jiǎn)排的下一步工(gōng)作(zuò)奠(diàn)定了良好(hǎo)的(dí)基(jī)礎(chǔ)。

    實行綠(lǜ)色信貸(dài)機製，銀行可以(yǐ)嚴(yán)格(gé)控(kòng)製對(duì)高耗(hào)能，高汙染(rǎn)行(háng)業的信貸(dài)投入，給那些高汙染(rǎn)，高耗(hào)能(néng)企(qǐ)業(yè)釜底(dǐ)抽(chōu)薪(xīn)，他們在防(fáng)汙(wū)治汙(wū)上就會由(yóu)被(bèi)動(dòng)變為(wéi)主動，提高環(huán)保(bǎo)意識。同(tóng)時，銀(yín)行將加大(dà)對(duì)循(xún)環(huán)經濟，環(huán)境保護和節(jié)能減(jiǎn)排技術(shù)改(gǎi)造項目的信貸(dài)支持力(lì)度，優(yōu)先為符合條(tiáo)件的項(xiàng)目提供融(róng)資服務(wù)，會引(yǐn)導(dǎo)資金(jīn)流向(xiàng)，有(yǒu)力助推防汙治(zhì)汙工(gōng)作。通(tōng)過(guò)信貸(dài)政(zhèng)策，我(wǒ)國下階段的(dí)節能減(jiǎn)排工作有了一個(gè)得(dé)力的“抓(zhuā)手(shǒu)”。